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在线供应链金融,互联网+中小企业突破口?

作者: 数字化观察网 发布时间: 2021年09月12日 00:13:35

互联网金融正在开启金融领域的新风口。如果说2013年是互联网金融元年,那么,2014 年则被业界认为是在线供应链金融元年。近日,国务院发布的《关于大力发展电子商务加快培育经济新动力的意见》明确表示鼓励商业银行、商业保理机构、电子商务企业开展供应链金融服务。目前,我国在线供应链金融创新活动层出不穷,多方主体共同打造了金融服务生态圈,中小企业成为在线供应链金融受惠主体。

加速产融结合

供应链金融即围绕核心企业及其上下游开展的贸易融资。近年来,我国供应链金融市场规模不断扩大。据市场调研数据显示,中国供应链金融市场规模已超过10 万亿元,每年呈20%%-30%%的增长,2020 年有望突破20 万亿元。在线供应链金融是供应链金融拥抱“互联网+”的产物,是以新型信息技术为依托的供应链金融创新,也是电子商务集成创新的新兴业态。多方主体共同打造了金融服务生态圈,多家主体在竞争与合作中发展。银行、电商、物流企业纷纷抢滩在线供应链金融市场。目前,国内多家银行纷纷搭建供应链金融平台,如中行的融易达、农行的存货融资、工行的融e 购、建行的善融商务、交行的交博汇、平安银行的橙e 平台、华夏银行的融资共赢链、光大银行的阳光供应链、招行的智慧供应链等。中远、上海钢联、京东、苏宁等企业也试水在线供应链金融业务。

“在线供应链金融破解了当前实体经济和金融经济两张皮的现象,实现了供应链整体运转效率的体升,以及企业供应链竞争力的提高。未来世界经济的竞争是供应链体系对供应链体系的竞争,而不是单一企业对单一企业的竞争。因此在线供应链金融具有更加重要的地位和意义。”中央网信办信息化局副局长董宝青这样认为。

业界普遍认为,在“互联网+”背景下的供应链金融,本质在于互联网与传统行业的深度融合,加速信息共享,优化产业链条,创造新的发展生态。“在线供应链金融已成为实体经济与金融结合的最佳实践。”西安交大管理学院副院长冯耕中在第二届在线供应链金融推进大会上这样说道。

记者了解到,在“互联网+”促进下,在线供应链金融不止是将线下服务延伸到线上,而是一种突破性的改变。借助“互联网+”,在线供应链金融将核心企业、上下游企业、仓储物流服务商、政府机构和金融机构的供应链信息进行整合,实现商流、物流、资金流和信息流的智能汇集打通,颠覆了供应链金融模式,使实体经济与金融得到有效结合。通过产融结合,金融机构可以将各种信息充分运用到供应链中,为生产企业、贸易商和终端用户提供更全面、更有效的有针对性的供应链金融服务。

例如,大宗商品行业是在线供应链金融服务的主要对象。成立于2008 年的上海钢银电子商务有限公司是一家大型钢材现货交易平台,目前能为企业提供现货交易、在线融资、仓储物流、交易结算及配套服务,通过加速在线交易、金融服务、仓储物流和数据转换效率,交易成本得到大幅降低。上海钢银总经理白睿告诉记者,2015 年4 月平台日成交量创下了6.65 万吨的新记录。成立于010 年的东煤交易,是我国首家基于互联网的煤炭供应链服务平台,通过搭建金融与产业接口,实现了金融机构融资资产的风险防控,帮助企业解决融资难、融资慢、融资贵等难题。

“互联网+中小企业”突破口

中小企业是数量最大、最具活力的企业群体。随着大众创业万众创新,将有更多的中小微企业涌入市场。今年“两会”期间《政府工作报告》中提出的制定“互联网+”行动计划,推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合,促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展,对于中小企业而言至关重要。工信部今年也将实施“互联网+中小企业”行动计划,推动基于互联网的信息技术应用。对于“互联网+中小企业”,业界人士认为是个很大的概念。不过,记者通过采访发现,在线供应链金融可以成为“互联网+中小企业”的一个突破口,降低中小企业融资门槛,缓解中小企业融资压力。中国第一家互联网银行微众银行在前海的开业就被业界解读为,将鼓励更多的小微物流企业进入供应链金融领域。

据悉,供应链金融之前是“1+N”模式,是银行基于自身的优势、需要和风控特点,针对核心企业,所发明的一种金融服务,主体是银行本身,金融服务难以惠及供应链条上的所有企业,尤其是供应链上的中小企业。随着互联网技术的发展,供应链金融已发展到“互联网+供应链金融”的新阶段,在线供应链金融呈现出了“N+N”模式,银行、核心企业、上下游中小企业以及物流公司,构筑了一个开放的、多方交互的、信息共享的、新型电子商务平台,这种去中心化的平台让中小企业融资门槛变得更低。

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